こんにちは、介護福祉士のなっちゃんです。
「親の介護って、いったいいくらかかるんだろう」
——考え出すと、夜、眠れなくなりますよね。
先に、いちばん知りたい答えからお伝えします。
公的な調査では、介護にかかるお金の平均は
月におよそ9万円、介護が始まってからの一時的な費用が約47万円、
期間の平均は4年7か月。ぜんぶ合わせると、総額でおよそ540万円といわれています。
（出典：生命保険文化センター「2024年度 生命保険に関する全国実態調査」）
……正直、大きな数字ですよね。
でも、ここで手を止めないでください。
この金額は「制度を使う前」の目安で、負担を軽くする公的なしくみがいくつもあります。
この記事では、費用の相場と内訳、そして「思ったより払わずに済む」ための制度を、順番にお話ししますね。
■介護費用は平均どれくらい？
生命保険文化センターの2024年度の調査では、次のようになっています。
| 項目 | 平均額 |
| 一時的な費用（住宅改修・介護ベッド購入など） | 約47.2万円 |
| 月々の費用 | 約9.0万円 |
| 介護の期間 | 約55.0か月（4年7か月） |
| 総額のめやす | 約540万円 |
あくまで「平均」なので、実際は人によって大きく変わります。
「うちはこんなにかからなかった」という方も、「もっとかかった」という方もいます。
数字に驚きすぎず、めやすとして眺めてくださいね。
■在宅と施設で、費用はこんなに違う
同じ介護でも、家で看るか・施設に預けるかで、月々のお金は変わります。
| 介護の場所 | 月々の費用（平均） |
| 在宅（家で介護） | 約5.3万円 |
| 施設（老人ホームなど） | 約13.8万円 |
（出典：生命保険文化センター 2024年度調査）
在宅のほうが安く見えますが、家族の時間や体力という「見えない負担」が大きいのも事実です。
反対に施設は費用が上がるぶん、家族が「娘・息子」に戻れる時間を買っている、という見方もできます。
どちらが正解ということはありません。あなたの暮らしに合うほうで大丈夫です。
■費用の内訳を、ざっくり知っておこう
介護のお金は、大きく3つに分けられます。
■1. 最初にかかるお金（一時費用）
手すりの設置や段差の解消などの住宅改修、介護ベッドや車いすの購入など。
※介護保険を使うと、住宅改修は上限のなかで自己負担が抑えられることが多いです。
■2. 毎月かかるお金
デイサービス、ヘルパー、ショートステイなどの利用料（介護保険の自己負担は原則１〜３割）。
おむつ代や日用品などの「保険がきかない実費」もここに入ります。
■3. 施設に入る場合のお金
月々の利用料のほか、施設によっては入居時にまとまったお金が必要なこともあります。
食費・居住費は原則自己負担ですが、所得に応じて軽くなる制度があります（後述）。
■負担を軽くする制度（ここが大事）
「540万円」と聞くとくじけそうになりますが、実際にはこうした制度で負担が下がることが多いです。
自分から申請しないと使えないものが多いので、知っておいてくださいね。
■介護保険サービス（自己負担１〜３割）
要介護認定を受けると、介護サービスを原則１〜３割の自己負担で使えます。
まだ認定を受けていない場合は、お住まいの地域包括支援センターが入口です。
■高額介護サービス費
1か月に支払った介護サービスの自己負担が一定の上限を超えると、超えた分があとから戻ってくる制度です。
上限は所得によって変わります。
■高額医療・高額介護合算制度
1年間の「医療」と「介護」の自己負担を合わせて、上限を超えた分が戻ることがあります。
医療と介護が重なっているご家庭ほど、確認する価値があります。
■食費・居住費の軽減（負担限度額認定）
施設やショートステイの食費・居住費は、所得や預貯金に応じて軽くなる場合があります。
■税金の控除
介護のためのお金は、医療費控除や障害者控除の対象になることがあります。確定申告で戻る場合があるので、領収書はとっておきましょう。
※制度の金額や条件は、お住まいの市区町村や年度によって変わります。
くわしくは、お住まいの市区町村の窓口か、地域包括支援センターで確認してくださいね。
■「お金が足りないかも」と思ったら
無理を抱え込む前に、相談できる場所があります。
- 地域包括支援センター … 介護のお金と制度の、いちばん最初の相談窓口
- 市区町村の高齢福祉・介護保険の窓口 … 各種申請と軽減制度
- ケアマネジャー … 予算に合わせたサービスの組み立て
- 社会福祉協議会 … 生活資金の貸付など
「こんなこと相談していいのかな」と思うことほど、相談していい内容です。
［内部リンク枠：関連記事「認知症の親のお金、どう守る？」など／該当記事URLを設置］
■よくある質問
Q. 介護費用は、誰が払うのが正解ですか？
A. 基本は「親のお金（年金・預貯金）で、親の介護をまかなう」が原則です。子が自分の生活を削ってまで負担する必要はありません。まず親の資産を把握することから始めましょう。
Q. お金がなくて施設に入れられません。
A. 所得に応じて費用が軽くなる施設（特別養護老人ホームなど）や、負担限度額認定という制度があります。地域包括支援センターに「予算内で入れる所を探したい」と正直に相談して大丈夫です。
Q. 親の預金が引き出せなくなったら？
A. 本人が判断できなくなると口座が凍結されることがあります。成年後見や社会福祉協議会の支援など選択肢があるので、早めに銀行・地域包括・専門家に相談を。
Q. 認定を受ける前のお金は戻りますか？
A. 要介護認定は申請日までさかのぼって使えることが多いので、「まだ間に合わないかも」と迷う前に、まず申請しておくのがおすすめです。
■さいごに
お金の話は、冷たい話じゃありません。
「これからも親を大切にし続けるために、どう備えるか」という、あたたかい話です。
数字に一度おどろいても、大丈夫。
制度を味方につければ、ぜんぶを一人で背負わなくてすみます。
今日は、1つだけ。
親の年金がいくら入っているか、通帳をそっと見てみることから始めてみませんか。
あなたの明日が、少しでも軽くなりますように。
またここでお話ししましょうね。
